Στην F-Union, γνωρίζουμε καλά ότι η βιωσιμότητα μιας επιχείρησης ή ενός νοικοκυριού δεν εξαρτάται μόνο από την ανάπτυξη και το ανθρώπινο δυναμικό, αλλά και από την οικονομική υγεία. Ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών αποτελεί και για το 2026 το κρισιμότερο εργαλείο για όσους αναζητούν μια πραγματική «δεύτερη ευκαιρία» απέναντι σε τράπεζες και δημόσιο.
Ως σύμβουλοι που ειδικευόμαστε στη διαχείριση σύνθετων νομικών και γραφειοκρατικών διαδικασιών, δημιουργήσαμε αυτόν τον οδηγό για να ξεκαθαρίσουμε το τοπίο γύρω από τις εξωδικαστικός μηχανισμός προϋποθέσεις και να σας δείξουμε πώς μπορούμε να πετύχουμε μαζί τη βέλτιστη ρύθμιση.
Τι είναι ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός (και γιατί σας αφορά);
Είναι η διαδικασία που σας επιτρέπει να ρυθμίσετε τα χρέη σας χωρίς δικαστικές διαμάχες. Μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας, μπορείτε να πετύχετε έως 240 δόσεις για χρέη στο Δημόσιο και 420 δόσεις για χρέη σε τράπεζες.
Στην F-Union, βλέπουμε τον εξωδικαστικό όχι απλώς ως μια αίτηση, αλλά ως μια στρατηγική κίνηση επαναφοράς της ρευστότητάς σας.
Οι Προϋποθέσεις Υπαγωγής για το 2026
Για να αναλάβει η ομάδα της F-Union την υπόθεσή σας και να προχωρήσει σε αίτηση, πρέπει να πληρούνται τα εξής βασικά κριτήρια:
1. Το “Κατώφλι” των Οφειλών
Το συνολικό χρέος σας (σε εφορία, ΕΦΚΑ, τράπεζες, servicers) πρέπει να ξεπερνά τα 10.000 ευρώ.
Tip της F-Union: Μην αθροίζετε μόνο το κεφάλαιο. Στο ποσό αυτό συμπεριλαμβάνονται οι τόκοι και οι προσαυξήσεις, που συχνά αυξάνουν το τελικό νούμερο υπέρ σας για την ένταξη.
2. Η Οικονομική Κατάσταση
Δεν πρέπει να έχετε πτωχεύσει. Επίσης, αν έχετε ενήμερες οφειλές (που δεν έχουν “κόκκινο”), μπορείτε να ενταχθείτε μόνο εφόσον αποδείξουμε επιδείνωση της οικονομικής σας κατάστασης κατά 20% (π.χ. μείωση τζίρου ή μισθού).
3. Εισοδηματικά & Περιουσιακά Στοιχεία
Ο αλγόριθμος λαμβάνει υπόψη τα πάντα: ακίνητα, καταθέσεις και εισόδημα.
- Για Φυσικά Πρόσωπα: Εξετάζεται η ικανότητα αποπληρωμής μετά την κάλυψη των εύλογων δαπανών διαβίωσης.
- Για Επιχειρήσεις: Κρίνεται η βιωσιμότητα της εταιρείας. Εδώ η εμπειρία μας στην F-Union είναι καθοριστική, καθώς μπορούμε να τεκμηριώσουμε σωστά τα οικονομικά σας στοιχεία.
Η Προσέγγιση της F-Union: Πώς Κάνουμε τη Διαφορά
Η διαδικασία δεν είναι απλή συμπλήρωση μιας φόρμας. Είναι μια διαπραγμάτευση με αλγόριθμους και πιστωτές. Να πώς σας υποστηρίζουμε:
- Προέλεγχος Βιωσιμότητας: Πριν υποβάλλουμε οτιδήποτε, οι συνεργάτες μας αναλύουν αν πληροίτε τις εξωδικαστικός μηχανισμός προϋποθέσεις για να μην χάνετε χρόνο.
- Συγκέντρωση & Διόρθωση Στοιχείων: Όπως ακριβώς διαχειριζόμαστε με ακρίβεια τα έγγραφα για τις μετακλήσεις προσωπικού (Visas), έτσι διασφαλίζουμε ότι δεν λείπει κανένα πιστοποιητικό ή βεβαίωση οφειλής που θα μπορούσε να “κολλήσει” την αίτηση.
- Διαχείριση Απόρριψης: Αν η πρόταση των πιστωτών δεν είναι συμφέρουσα, η F-Union είναι δίπλα σας για να αξιολογήσει αν υπάρχει περιθώριο αιτιολογημένης απόρριψης και επαναδιαπραγμάτευσης (όπου επιτρέπεται) ή προσφυγής στη διμερή ρύθμιση.
Ποιες Οφειλές ΕΞΑΙΡΟΥΝΤΑΙ (Τι δεν μπορούμε να ρυθμίσουμε)
Για να είμαστε ειλικρινείς μαζί σας – μια αρχή που τηρούμε απαρέγκλιτα στην F-Union – πρέπει να γνωρίζετε και τι δεν καλύπτουν οι εξωδικαστικός μηχανισμός προϋποθέσεις:
- Οφειλές που έχουν ήδη ρυθμιστεί με τον παρόντα νόμο (εκτός αν η ρύθμιση χάθηκε).
- Οφειλές που δημιουργήθηκαν μετά την υποβολή της αίτησης (τρέχουσες οφειλές). Αυτές πρέπει να εξυπηρετούνται κανονικά ή να τακτοποιηθούν πριν την οριστική υποβολή.
- Οφειλές από ανάκτηση κρατικών ενισχύσεων λόγω παραβίασης της Συνθήκης της Ε.Ε. (σπάνιες περιπτώσεις, αλλά υπαρκτές).
Η συμβουλή μας: Πριν ξεκινήσουμε, η ομάδα μας κάνει πλήρη χαρτογράφηση του χρέους σας για να διαχωρίσουμε τι ρυθμίζεται και τι πρέπει να πληρωθεί εφάπαξ.
Κρατική Επιδότηση Δόσεων: Το «Δώρο» για τους Ευάλωτους
Ένα σημείο που πολλοί αγνοούν είναι η δυνατότητα κρατικής επιδότησης. Αν κριθείτε ως «Ευάλωτος Οφειλέτης» (βάσει εισοδηματικών κριτηρίων που ελέγχουμε για εσάς), το Κράτος μπορεί να επιδοτεί τη μηνιαία δόση του στεγαστικού σας δανείου (Α’ κατοικία) για 15 μήνες.
- Το ποσό της επιδότησης κυμαίνεται από 70 έως 210 ευρώ.
- Η F-Union αναλαμβάνει να εκδώσει τη σχετική βεβαίωση ευάλωτου οφειλέτη μέσω της πλατφόρμας, εφόσον πληροίτε τα κριτήρια.
Παραδείγματα «Κουρέματος» (Case Studies)
Πώς μεταφράζονται οι προϋποθέσεις υπαγωγής σε νούμερα; Δείτε δύο ενδεικτικά σενάρια βασισμένα στη λογική του αλγορίθμου:
- Σενάριο 1: Εμπορική Επιχείρηση χωρίς ακίνητα
- Οφειλή: 150.000€ (σε Εφορία & ΕΦΚΑ).
- Περιουσία: Μηδενική ακίνητη, μικρές καταθέσεις.
- Αποτέλεσμα: Ο αλγόριθμος μπορεί να προτείνει διαγραφή έως και 70% (πρόστιμα/προσαυξήσεις και μέρος κεφαλαίου) και αποπληρωμή του υπολοίπου σε 240 δόσεις.
- Σενάριο 2: Ιδιώτης με Ακίνητη Περιουσία
- Οφειλή: 80.000€ (Στεγαστικό & Καταναλωτικά).
- Αξία Ακινήτων: 100.000€.
- Αποτέλεσμα: Εδώ το «κούρεμα» θα είναι μικρό (συνήθως μόνο σε τόκους υπερημερίας), καθώς η περιουσία υπερκαλύπτει το χρέος. Ωστόσο, το κέρδος είναι η επιμήκυνση (έως 420 δόσεις) και το χαμηλό επιτόκιο (3% σταθερό για 3 έτη), που κάνει τη δόση βιώσιμη.
Γιατί η Ρύθμιση Οφειλών είναι «Κλειδί» για τις Επιχειρήσεις (Σύνδεση με Μετακλήσεις)
Στην F-Union, βλέπουμε συχνά επιχειρηματίες που θέλουν να αναπτυχθούν ή να φέρουν εξειδικευμένο προσωπικό από τρίτες χώρες, αλλά «κολλάνε» στη γραφειοκρατία λόγω χρεών.
Η ένταξη στον εξωδικαστικό μηχανισμό δεν λύνει απλώς το πρόβλημα του χρέους. Ξεκλειδώνει την ανάπτυξη της επιχείρησής σας:
- Απόκτηση Φορολογικής & Ασφαλιστικής Ενημερότητας: Με την οριστικοποίηση της ρύθμισης και την καταβολή της πρώτης δόσης, λαμβάνετε αποδεικτικό ενημερότητας.
- Δυνατότητα Μετάκλησης Προσωπικού: Για να εγκριθούν αιτήσεις για άδειες διαμονής και εργασίας (υπηρεσίες που παρέχει η F-Union), η επιχείρηση πρέπει να είναι ενήμερη. Η ρύθμιση των οφειλών είναι το διαβατήριο για να στελεχώσετε την εταιρεία σας.
- Πρόσβαση σε Χρηματοδότηση: Μια ρυθμισμένη επιχείρηση είναι ξανά «ορατή» και φερέγγυα για τράπεζες και προμηθευτές.
Ο Κίνδυνος της Απόρριψης & Η Εναλλακτική της Διμερούς Συμφωνίας
Τι γίνεται αν οι τράπεζες απορρίψουν την πρόταση; Αν και ο μηχανισμός είναι υποχρεωτικός για το Δημόσιο, οι Τράπεζες/Servicers διατηρούν δικαίωμα απόρριψης σε κάποιες περιπτώσεις (αν και πλέον πρέπει να το αιτιολογούν εγγράφως).
Στην F-Union, δεν σταματάμε στο “Όχι”.
Αν ο εξωδικαστικός δεν ευοδωθεί, χρησιμοποιούμε τα στοιχεία του φακέλου σας για να προχωρήσουμε σε απευθείας (διμερή) διαπραγμάτευση με τα Funds ή την Τράπεζα. Η προετοιμασία που έχουμε κάνει για τον εξωδικαστικό αποτελεί το ισχυρότερο διαπραγματευτικό χαρτί για μια εξατομικευμένη ρύθμιση εκτός πλατφόρμας.
Συχνές Ερωτήσεις σχετικά με τις προϋποθέσεις Υπαγωγής στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό
Μπορώ να σώσω το σπίτι μου μέσω της F-Union και του εξωδικαστικού;
Ναι. Η διαδικασία προσφέρει προστασία της α’ κατοικίας για τα ευάλωτα νοικοκυριά, αναστέλλοντας τους πλειστηριασμούς εφόσον τηρείται η ρύθμιση.
Γίνεται “κούρεμα” (διαγραφή) χρέους;
Ναι, υπό προϋποθέσεις. Το ύψος της διαγραφής εξαρτάται από την αξία της περιουσίας σας. Στόχος μας στην F-Union είναι να παρουσιάσουμε την οικονομική σας εικόνα με τέτοιο τρόπο, ώστε να πετύχουμε το μέγιστο δυνατό “κούρεμα” που επιτρέπει ο νόμος (διαγραφή τόκων, προσαυξήσεων, και ενίοτε κεφαλαίου).
Πόσο διαρκεί η διαδικασία;
Από την οριστική υποβολή, η διαδικασία ολοκληρώνεται συνήθως εντός 2 μηνών. Η ομάδα μας παρακολουθεί καθημερινά την εξέλιξη της αίτησης στην πλατφόρμα.
Επόμενο Βήμα: Αξιολόγηση από την F-Union
Μην αφήνετε τα χρέη να “πνίγουν” την καθημερινότητα ή την επιχείρησή σας. Όπως εμπιστεύεστε την F-Union για τις πιο απαιτητικές εταιρικές διαδικασίες, εμπιστευτείτε μας και για την οικονομική σας εξυγίανση.
Επικοινωνήστε σήμερα μαζί μας για μια πρώτη εκτίμηση των οφειλών σας και μάθετε αν πληροίτε τις προϋποθέσεις για άμεση ρύθμιση.
