120 δόσεις για παλιά χρέη: τι αλλάζει και ποια ρύθμιση σου ταιριάζει
Στις 30/09/2026 η κυβέρνηση ανακοίνωσε διεύρυνση της ρύθμισης από 72 σε 120 δόσεις, αυστηρότερους κανόνες για τους servicers και υπενθύμισε τις δυνατότητες του εξωδικαστικού μηχανισμού, με έως 240 δόσεις.
Τι ανακοινώθηκε και τι σημαίνει για εσένα
Η ρύθμιση των 120 δόσεων
Η υφιστάμενη ρύθμιση των 72 δόσεων διευρύνεται σε έως 120 δόσεις. Αφορά οφειλές προς τη φορολογική διοίκηση και τα ασφαλιστικά ταμεία που έχουν καταστεί ληξιπρόθεσμες έως 31/12/2024 και δεν τελούν σε καθεστώς ρύθμισης στις 30/9/2026. Όσοι έχουν ήδη υπαχθεί στις 72 δόσεις μπορούν, κατόπιν αίτησης, να μεταφερθούν στη νέα ρύθμιση.
Για οφειλές που δημιουργήθηκαν από 1/1/2025 και μετά, εξακολουθεί να ισχύει η πάγια ρύθμιση των 24 δόσεων.
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός (Ν. 5313/2026) προσφέρει ρύθμιση έως 240 δόσεων για χρέη προς την εφορία, τα ασφαλιστικά ταμεία, τις τράπεζες και τους servicers. Το όριο οφειλών για την υπαγωγή μειώθηκε από 10.000€ στα 5.000€. Από 21/9/2026 ο οφειλέτης μπορεί να επιλέξει τη διάσωση της πρώτης κατοικίας έναντι άλλης περιουσίας, με αντίστοιχη προσαρμογή των δόσεων.
Οι νέοι κανόνες για τους servicers
- Αν servicer παραβιάσει συμφωνημένη ρύθμιση, η πράξη ακυρώνεται και μπορεί να επιβληθεί πρόστιμο έως 500.000€. Ο πολίτης πιστώνεται αυτόματα με πέντε δόσεις της αρχικής συμφωνίας.
- Η απευθείας διαπραγμάτευση αποκτά σαφείς κανόνες, προθεσμίες απάντησης και τεκμηριωμένη πρόταση ρύθμισης.
- Η προκαταβολή έχει πλαφόν 15%.
- Αν ο οφειλέτης δεν λάβει πλήρη εικόνα της οφειλής του μέσα σε 45 ημέρες, οι τόκοι παγώνουν.
Όλα αυτά γίνονται πιο κατανοητά όταν μπουν δίπλα δίπλα. Ο πίνακας που ακολουθεί δείχνει τις βασικές διαφορές ανάμεσα στις δύο ρυθμίσεις, ώστε να καταλάβεις από πού να ξεκινήσεις.
| Κριτήριο | Ρύθμιση 120 δόσεων | Εξωδικαστικός μηχανισμός |
|---|---|---|
| Πιστωτές | Εφορία και ασφαλιστικά ταμεία | Εφορία, ταμεία, τράπεζες, servicers |
| Μέγιστες δόσεις | 120 | 240 |
| Ποιες οφειλές | Ληξιπρόθεσμες έως 31/12/2024 | Με όριο ένταξης τα 5.000€ |
| Πρώτη κατοικία | Δεν προβλέπεται ειδική προστασία | Δυνατότητα προστασίας από 21/9/2026 |
| Προθεσμία αίτησης | 30/6/2027 | Ανάλογα με τη διαδικασία της πλατφόρμας |
Πώς φαίνεται αυτό στην πράξη
- Χρέη μόνο σε εφορία και ταμεία, ληξιπρόθεσμα έως το 2024: οι 120 δόσεις είναι η πρώτη επιλογή που αξίζει να εξετάσεις.
- Χρέη και σε τράπεζες ή servicers: ο εξωδικαστικός καλύπτει όλους τους πιστωτές σε μία διαδικασία.
- Αγωνία για το σπίτι: ο εξωδικαστικός είναι ο δρόμος που περιλαμβάνει προστασία της πρώτης κατοικίας.
- Ήδη σε 72 δόσεις: η μεταφορά μειώνει τη μηνιαία επιβάρυνση, αλλά περισσότερες δόσεις σημαίνουν και περισσότερους τόκους συνολικά. Χρειάζεται υπολογισμός πριν αποφασίσεις.
- Συγκέντρωσε καταστάσεις οφειλών από εφορία, ΕΦΚΑ, τράπεζες και servicers.
- Έλεγξε από πότε είναι ληξιπρόθεσμη κάθε οφειλή.
- Έλεγξε αν τελείς ήδη σε κάποια ρύθμιση.
- Υπολόγισε τη δόση που μπορείς να αντέξει ο μηνιαίος προϋπολογισμός σου.
- Μην περιμένεις την τελευταία στιγμή: οι προθεσμίες υπάρχουν για να τηρούνται.
F-Union: πώς σε στηρίζουμε
Οι ρυθμίσεις υπάρχουν, το δύσκολο είναι να διαλέξεις τη σωστή και να την υποβάλεις σωστά. Η F-Union σε καθοδηγεί από την πρώτη εικόνα των οφειλών σου μέχρι την υποβολή και την επικοινωνία με τους πιστωτές, με τη ρύθμιση χρεών να αποτελεί τον πυρήνα της δουλειάς μας.
Ρύθμιση χρεών
Αξιολόγηση της περίπτωσής σου, επιλογή της κατάλληλης ρύθμισης, σύνταξη φακέλου και επικοινωνία με τους πιστωτές.
Συμβουλευτική επιχειρήσεων
Ταμειακή ροή, προτεραιοποίηση οφειλών και σχέδιο για τους επόμενους μήνες.
Social media management
Σωστή ενημέρωση του κοινού σου σε περιόδους αλλαγών και αβεβαιότητας.
Δημόσιες σχέσεις
Καθαρό και αξιόπιστο μήνυμα προς πελάτες, συνεργάτες και τράπεζες.
Συχνές ερωτήσεις
Ποιες οφειλές μπαίνουν στις 120 δόσεις;
Οφειλές προς τη φορολογική διοίκηση και τα ασφαλιστικά ταμεία που έχουν καταστεί ληξιπρόθεσμες έως 31/12/2024 και δεν τελούν σε ρύθμιση στις 30/9/2026.
Ποια είναι η ελάχιστη δόση και το επιτόκιο;
Η ελάχιστη μηνιαία καταβολή είναι 30 ευρώ και το επιτόκιο διαμορφώνεται στο 5,84%, όσο και στην πάγια ρύθμιση των 24 δόσεων.
Μέχρι πότε μπορώ να κάνω αίτηση;
Η αίτηση ένταξης θα μπορεί να υποβληθεί έως 30/6/2027.
Οι 120 δόσεις καλύπτουν χρέη σε τράπεζες και servicers;
Όχι. Αφορούν οφειλές προς εφορία και ασφαλιστικά ταμεία. Για χρέη προς τράπεζες και servicers ο εξωδικαστικός μηχανισμός προσφέρει ρύθμιση έως 240 δόσεις.
Μπορώ να προστατεύσω την πρώτη κατοικία μέσω του εξωδικαστικού;
Ναι. Από 21/9/2026 ο οφειλέτης μπορεί να επιλέξει τη διάσωση της πρώτης κατοικίας έναντι άλλης περιουσίας, με αντίστοιχη προσαρμογή των δόσεων.
Βρες τη ρύθμιση που σου ταιριάζει
Επικοινώνησε μαζί μας για να εξετάσουμε την περίπτωσή σου και να σου εξηγήσουμε ξεκάθαρα τις επιλογές σου.
ΚΑΛΕΣΕ ΜΑΣ: 211 001 01 02Πηγή: ertnews.gr, 30/09/2026. Οι όροι αφορούν ανακοινώσεις της κυβέρνησης και ενδέχεται να διαμορφωθούν στην τελική νομοθετική ρύθμιση. Το κείμενο έχει ενημερωτικό χαρακτήρα και δεν αποτελεί νομική συμβουλή.
