Της αρθρογραφικής ομάδας της F-Union
Στις 25 Ιουνίου 2026 δημοσιεύτηκε στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως ο Ν. 5313/2026, ο οποίος επιφέρει σημαντικές αλλαγές στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών του ν. 4738/2020. Στην F-Union παρακολουθούμε στενά κάθε εξέλιξη γύρω από τη ρύθμιση οφειλών, γιατί ξέρουμε πόσο καθοριστική είναι μια λύση όταν μια οικογένεια ή μια επιχείρηση παλεύει να σταθεί ξανά στα πόδια της. Ακολουθεί μια πρακτική ανάλυση των βασικότερων αλλαγών των άρθρων 13 έως 15.
Μειώνεται το ελάχιστο όριο οφειλών
Με το άρθρο 13 του νέου νόμου, το ελάχιστο όριο οφειλών για να μπορεί κάποιος να υπαχθεί στον εξωδικαστικό μηχανισμό μειώνεται από τις 10.000 ευρώ στις 5.000 ευρώ. Πρακτικά, αυτό σημαίνει ότι ο μηχανισμός ανοίγει την πόρτα σε περισσότερους οφειλέτες, ακόμη και σε όσους έχουν σχετικά μικρότερες οφειλές προς χρηματοδοτικούς φορείς, το Δημόσιο ή τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης.
Διάσωση της κύριας κατοικίας μέσω εκποίησης άλλων ακινήτων
Η πιο ουσιαστική αλλαγή έρχεται με το άρθρο 14, που προσθέτει εκτενείς νέες διατάξεις στο άρθρο 14 του ν. 4738/2020. Πλέον, οι συμμετέχοντες πιστωτές μπορούν να υποβάλουν αντιπρόταση που περιλαμβάνει την εκποίηση των λοιπών ακινήτων του οφειλέτη, εξαιρώντας ρητά την κύρια κατοικία. Στην περίπτωση αυτή, η μηνιαία δόση της ρύθμισης υπολογίζεται λαμβάνοντας υπόψη μόνο την αξία της κύριας κατοικίας, και όχι το σύνολο της ακίνητης περιουσίας.
Με άλλα λόγια, ο οφειλέτης που διαθέτει και άλλα ακίνητα εκτός από το σπίτι του μπορεί να επιλέξει να ρευστοποιήσει εκείνα προκειμένου να κρατήσει την κύρια κατοικία του εκτός κινδύνου. Ο νόμος προβλέπει αναλυτικά τη διαδικασία εκποίησης: αυτή ξεκινά με πρωτοβουλία του χρηματοδοτικού φορέα με την υψηλότερη απαίτηση, διενεργείται μέσω συνοπτικής έκθεσης δικαστικού επιμελητή και ορίζεται σε διάστημα που δεν μπορεί να είναι μικρότερο από 40 ούτε μεγαλύτερο από 60 ημέρες από τη σύνταξη της έκθεσης (χωρίς να υπολογίζεται ο Αύγουστος).
Παράλληλα, προβλέπονται εγγυήσεις για τον οφειλέτη: μετά την υπογραφή της σύμβασης αναδιάρθρωσης και όσο αυτή τηρείται, δεν επιτρέπεται στους πιστωτές να επισπεύσουν αναγκαστική εκτέλεση στην κύρια κατοικία ούτε να εγγράψουν νέα υποθήκη επ’ αυτής.
Επιπλέον, ο νόμος ανοίγει αποκλειστική προθεσμία έξι μηνών για νέα αίτηση υπαγωγής σε όσους είχαν αθετήσει παλαιότερη σύμβαση εξωδικαστικού μηχανισμού, κατά παρέκκλιση των συνήθων περιορισμών μια δεύτερη ευκαιρία για όσους είχαν «κολλήσει» σε προηγούμενη ρύθμιση.
Η σύμβαση αναδιάρθρωσης γίνεται πλέον εκτελεστός τίτλος
Το άρθρο 15 τροποποιεί το άρθρο 27 του ν. 4738/2020 και αναγνωρίζει ρητά τη σύμβαση αναδιάρθρωσης ως εκτελεστό τίτλο, τόσο κατά του οφειλέτη όσο και κατά εγγυητών και συνοφειλετών που έχουν συμβληθεί σε αυτήν. Αυτό απλοποιεί σημαντικά τη διαδικασία σε περίπτωση αθέτησης, αφού δεν απαιτείται νέα δικαστική διαδικασία για την απόκτηση εκτελεστού τίτλου.
Παράλληλα, ορίζεται με σαφήνεια πότε ένας πιστωτής μπορεί να καταγγείλει τη σύμβαση: όταν η συνολική καθυστέρηση υπερβαίνει αθροιστικά είτε την αξία τριών δόσεων είτε το 3% του συνολικά οφειλόμενου ποσού. Σε περίπτωση καταγγελίας, οι απαιτήσεις του συγκεκριμένου πιστωτή αναβιώνουν στο ύψος που είχαν πριν από τη ρύθμιση, χωρίς όμως αυτό να επηρεάζει τη θέση των υπόλοιπων πιστωτών που παραμένουν δεσμευμένοι από τη σύμβαση.
Τι σημαίνουν όλα αυτά για εσάς
Οι αλλαγές του Ν. 5313/2026 δίνουν στους οφειλέτες ένα πιο ευέλικτο εργαλείο για να διασώσουν την κύρια κατοικία τους, αλλά και πιο ξεκάθαρους κανόνες για όλα τα μέρη της διαδικασίας. Ταυτόχρονα, η αναγνώριση της σύμβασης ως εκτελεστού τίτλου σημαίνει ότι η τήρηση των όρων της ρύθμισης αποκτά ακόμη μεγαλύτερη σημασία.
Αν αναρωτιέστε αν πληροίτε τις προϋποθέσεις ή πώς να αξιοποιήσετε τη νέα δυνατότητα διάσωσης της κύριας κατοικίας, η ομάδα της F-Union είναι εδώ για να σας καθοδηγήσει βήμα προς βήμα.
Το παρόν άρθρο έχει ενημερωτικό χαρακτήρα και δεν αποτελεί νομική συμβουλή. Για την εξατομικευμένη αξιολόγηση της περίπτωσής σας, επικοινωνήστε με την F-Union.
