Με Ανακοίνωση Τύπου του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, από την Δευτέρα 21 Σεπτεμβρίου 2026 τέθηκε σε πλήρη ισχύ ένα ενισχυμένο πλαίσιο για τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών, με στόχο την οριστική προστασία της κύριας κατοικίας εκατοντάδων χιλιάδων δανειοληπτών. Η ρύθμιση εισάγει δύο ουσιαστικές αλλαγές που επιτρέπουν πλέον στον οφειλέτη να διαχωρίσει το σπίτι στο οποίο μένει από την υπόλοιπη περιουσία του, με τη νέα δόση να υπολογίζεται αποκλειστικά βάσει της αξίας της κατοικίας του.
Τι Προβλέπει το Ενισχυμένο Πλαίσιο του Εξωδικαστικού Μηχανισμού
Το νέο πλαίσιο δεν αποτελεί νέο νόμο, αλλά ενίσχυση της λειτουργίας του υφιστάμενου Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών, μέσω δύο συγκεκριμένων αλλαγών που ανακοινώθηκαν επίσημα και τέθηκαν σε εφαρμογή στις 21/09/2026.
Διάσωση Κύριας Κατοικίας μέσω Ρευστοποίησης Λοιπής Περιουσίας
Ο οφειλέτης μπορεί πλέον, κατά την υποβολή της αίτησής του στην ηλεκτρονική πλατφόρμα, να ζητήσει ρύθμιση με αποκλειστική προστασία της κύριας κατοικίας του, διαχωρίζοντάς την από τα υπόλοιπα ακίνητά του. Ως αντιστάθμισμα, συναινεί στην εκούσια ρευστοποίηση της λοιπής ακίνητης περιουσίας του μέσω απλοποιημένης διαδικασίας.
Η νέα οφειλή προς ρύθμιση υπολογίζεται αποκλειστικά βάσει της αξίας της κύριας κατοικίας, ενώ τα έσοδα από τη ρευστοποίηση των λοιπών ακινήτων μειώνουν άμεσα το συνολικό χρέος. Για ευάλωτους και επιλέξιμους οφειλέτες, οι πιστωτές υποχρεούνται να προτείνουν αυτή τη λύση, την οποία ο οφειλέτης μπορεί να αποδεχθεί ή να απορρίψει.
Ταχύτερη Επανυποβολή Αίτησης: Από τους 12 στους 6 Μήνες
Για όσους έχουν χάσει προηγούμενη ρύθμιση του εξωδικαστικού μηχανισμού, το προβλεπόμενο διάστημα αναμονής για νέα αίτηση μειώνεται από τους 12 στους 6 μήνες, εφόσον η νέα αίτηση αφορά προστασία της κύριας κατοικίας μέσω ρευστοποίησης λοιπής περιουσίας.
Η δυνατότητα ταχύτερης επανυποβολής ισχύει επίσης όταν η προηγούμενη ρύθμιση έχει καταγγελθεί, για παράδειγμα λόγω απώλειας περισσότερων από τρεις δόσεις.
Ποιοι Δικαιούνται Ένταξη στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό
Δικαίωμα ένταξης έχουν οφειλέτες, φυσικά ή νομικά πρόσωπα, με συνολικά χρέη άνω των 5.000 ευρώ προς το Δημόσιο (ΑΑΔΕ), τα ασφαλιστικά ταμεία (e ΕΦΚΑ), τις τράπεζες και τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers). Η αίτηση υποβάλλεται αποκλειστικά μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας του εξωδικαστικού μηχανισμού.
Σε Πόσες Δόσεις Αποπληρώνεται η Ρυθμιζόμενη Οφειλή
Ανάλογα με τον πιστωτή, οι ρυθμιζόμενες οφειλές μπορούν να αποπληρωθούν:
- σε έως 240 μηνιαίες δόσεις (20 έτη) για οφειλές προς την Εφορία και τα ασφαλιστικά ταμεία
- σε έως 420 μηνιαίες δόσεις (35 έτη) για οφειλές προς τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων
Ο ακριβής αριθμός δόσεων προκύπτει κατόπιν αξιολόγησης του εισοδήματος και της συνολικής οικονομικής κατάστασης του οφειλέτη από τον αλγόριθμο της πλατφόρμας.
Ποια Είναι η Νομική Προστασία μετά την Υπογραφή
Με την οριστική υπογραφή της σύμβασης αναδιάρθρωσης:
- απαγορεύεται ρητά κάθε πράξη αναγκαστικής εκτέλεσης, πλειστηριασμού ή λήψης ασφαλιστικών μέτρων στην κύρια κατοικία, από τους πιστωτές που συμμετέχουν στη ρύθμιση
- η σύμβαση αποκτά ισχύ εκτελεστού τίτλου
- η προστασία διατηρείται μόνιμα, εφόσον ο οφειλέτης τηρεί τη ρύθμιση
Σύμφωνα με πρόσφατα στοιχεία του υπουργείου, μέχρι σήμερα έχουν ολοκληρωθεί περισσότερες από 68.000 επιτυχείς ρυθμίσεις μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού, συνολικού ύψους άνω των 20,56 δισεκατομμυρίων ευρώ.
Πώς Εφαρμόζεται η Ρύθμιση Βήμα προς Βήμα
Υποβολή Αίτησης στην Πλατφόρμα
Ο οφειλέτης υποβάλλει αίτηση στην ηλεκτρονική πλατφόρμα του εξωδικαστικού μηχανισμού, δηλώνοντας ότι επιθυμεί ένταξη στο πρόγραμμα προστασίας κύριας κατοικίας.
Αυτόματος Διαχωρισμός Περιουσιακών Στοιχείων
Η πλατφόρμα διαχωρίζει αυτόματα την αξία της κύριας κατοικίας από την αξία των υπόλοιπων ακινήτων του οφειλέτη.
Συναίνεση σε Ρευστοποίηση Λοιπών Ακινήτων
Η ένταξη στη ρύθμιση συνεπάγεται συναίνεση στη ρευστοποίηση των λοιπών ακινήτων, τα έσοδα των οποίων αποδίδονται στους πιστωτές.
Υπολογισμός Νέας Οφειλής και Υπογραφή Σύμβασης
Ο αλγόριθμος διαμορφώνει τη νέα, ρυθμιζόμενη οφειλή βάσει της αξίας της κύριας κατοικίας. Με την υπογραφή της σύμβασης αναδιάρθρωσης, η κατοικία προστατεύεται μόνιμα.
Επίσημο Παράδειγμα Ρύθμισης (Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών)
Το ίδιο το υπουργείο δημοσίευσε το ακόλουθο παράδειγμα για να δείξει πώς διαμορφώνεται στην πράξη μια ρύθμιση: οφειλέτης με συνολικές οφειλές 300.000 ευρώ, κύρια κατοικία αξίας 150.000 ευρώ και λοιπά ακίνητα συνολικής αξίας 50.000 ευρώ.
| Παράμετρος Ρύθμισης | Πριν τη Ρύθμιση | Μετά τη Νέα Ρύθμιση |
|---|---|---|
| Συνολική Αρχική Οφειλή | €300.000 | €300.000 |
| Ικανοποίηση Πιστωτών από Ρευστοποίηση Λοιπών Ακινήτων | — | €50.000 |
| Διαγραφή Οφειλής (κατόπιν αλγορίθμου) | €0 | €150.000 |
| Οφειλή προς Ρύθμιση (νέα βάση, ίση με αξία κατοικίας) | €300.000 | €150.000 |
| Ανώτατη Διάρκεια Αποπληρωμής | — | Έως 35 έτη (420 δόσεις), για οφειλές προς τράπεζες και servicers |
Πηγή στοιχείων παραδείγματος: Ανακοίνωση Τύπου Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, 21/09/2026. Η ανώτατη διάρκεια των 420 δόσεων αφορά ειδικά οφειλές προς τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης· για οφειλές προς Εφορία και ασφαλιστικά ταμεία ισχύει ανώτατο όριο 240 δόσεων.
Συχνές Ερωτήσεις για τον Νέο Εξωδικαστικό Μηχανισμό
Από πότε ισχύει το νέο πλαίσιο προστασίας της κύριας κατοικίας;
Το ενισχυμένο πλαίσιο τέθηκε σε πλήρη λειτουργία στις 21 Σεπτεμβρίου 2026, σύμφωνα με Ανακοίνωση Τύπου του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών.
Ποιος μπορεί να υποβάλει αίτηση στον εξωδικαστικό μηχανισμό;
Οφειλέτες με συνολικά χρέη άνω των 5.000 ευρώ προς το Δημόσιο, τα ασφαλιστικά ταμεία, τις τράπεζες ή τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων, μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας του εξωδικαστικού μηχανισμού.
Τι σημαίνει ρευστοποίηση λοιπών ακινήτων στον εξωδικαστικό μηχανισμό;
Ο οφειλέτης μπορεί να συναινέσει στην εκούσια, απλοποιημένη εκποίηση ακινήτων πέραν της κύριας κατοικίας του, ώστε τα έσοδα να μειώσουν το χρέος και η νέα δόση να υπολογιστεί αποκλειστικά βάσει της αξίας του σπιτιού του.
Πόσο γρήγορα μπορεί κάποιος να υποβάλει νέα αίτηση αν έχασε προηγούμενη ρύθμιση;
Το διάστημα αναμονής μειώνεται από τους 12 στους 6 μήνες, εφόσον η νέα αίτηση αφορά προστασία της κύριας κατοικίας μέσω ρευστοποίησης λοιπής περιουσίας, ή όταν η προηγούμενη ρύθμιση έχει καταγγελθεί.
Τι προστασία αποκτά η κύρια κατοικία μετά την υπογραφή της σύμβασης;
Απαγορεύεται ρητά κάθε πλειστηριασμός, αναγκαστική εκτέλεση ή ασφαλιστικό μέτρο στην κύρια κατοικία από τους πιστωτές που συμμετέχουν στη ρύθμιση, όσο ο οφειλέτης τηρεί τη σύμβαση, η οποία αποκτά ισχύ εκτελεστού τίτλου.
Το παρόν άρθρο συντάχθηκε από την Ομάδα της F‑Union με βάση την Ανακοίνωση Τύπου του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών (21/09/2026) και το ισχύον θεσμικό πλαίσιο του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών. Έχει ενημερωτικό χαρακτήρα και δεν αποτελεί νομική ή οικονομική συμβουλή. Κάθε περίπτωση αξιολογείται ξεχωριστά, ανάλογα με τα προσωπικά και οικονομικά στοιχεία του οφειλέτη.
